개인 대출 시장 - 규모, 산업 점유율, 성장 추세 및 예측(2024~2031년)

유형별:

시장은 유형에 따라 학자금 대출, 주택 개조 대출, 결혼 대출, 의료 긴급 대출 등으로 구분됩니다. 학자금 대출 부문은 2023년 가장 큰 매출 점유율을 차지했습니다. 학자금 대출은 학위 취득 과정에서 학업 또는 대학 관련 비용을 충당하기 위해 대출받는 금액을 말합니다. 또한, 학자금 대출은 낮은 금리, 다양한 비용 보장, 세제 혜택, 편리한 상환 조건, 졸업 후 상환 옵션 등 다양한 혜택을 제공합니다.

예를 들어, 스탠다드차타드 은행은 대출 포트폴리오에 학자금 대출을 포함한 개인 대출 상품을 제공합니다. 또한, 시티즌스 은행은 학자금 대출을 포함한 다양한 대출 상품을 제공합니다. 따라서 학자금 대출을 제공하는 은행/금융 기관의 수가 상당히 많은 것이 이 부문의 성장을 이끄는 주요 요인 중 하나입니다.

주택 개량 대출 부문은 예측 기간 동안 상당한 연평균 성장률(CAGR)을 기록할 것으로 예상됩니다. 주택 개량 대출은 기존 주택의 개량 또는 수리를 위한 대출 유형을 말합니다. 또한 분석에 따르면 주택 개조 대출의 주요 이점으로는 빠른 처리, 세제 혜택, 유연한 이용 등이 있습니다.

예를 들어, LIC Housing Finance Ltd.는 신속한 승인, 낮은 EMI, 간편한 서류 작성, 낮은 금리 등 다양한 특징을 갖춘 주택 개조 대출을 제공합니다. 따라서 금융기관에서 다양한 주택 개조 대출 상품을 제공함으로써 예측 기간 동안 해당 부문의 수요가 증가할 것으로 예상됩니다.

유통 채널별:

유통 채널을 기준으로 시장은 은행, 신용조합 등으로 구분됩니다. 은행 부문은 2023년에 가장 큰 매출 점유율을 차지했습니다. 은행 부문의 디지털화 증가, 상당수의 은행 회사 보급, 그리고 다양한 개인 대출 제도의 이용 가능성 등이 은행 부문 수요를 견인하는 주요 요인입니다.

예를 들어, 캐나다 은행협회(Canadian Bankers Association)에 따르면 2021년 캐나다 은행 부문은 5,711개의 지점을 보유하고 있었습니다. 은행은 학자금 대출, 주택 개량 대출, 결혼 대출, 응급 의료 대출 등 다양한 대출 상품을 고객에게 제공하는 주요 대출 제공 기관 중 하나입니다. 따라서 상당수의 은행 회사가 보편화됨에 따라 개인 대출 시장 수요도 급증하고 있습니다.

신용조합 부문은 예측 기간 동안 가장 빠른 연평균 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다. 신용조합은 은행과 유사한 다양한 금융 서비스를 제공하며, 여기에는 대출 상품도 포함됩니다. 더욱이, 신용조합의 이러한 대출은 낮은 금리, 더욱 유연한 조건, 소액 대출 옵션, 그리고 완화된 승인 요건 등 여러 가지 이점을 제공합니다.

예를 들어, NASA 연방 신용조합과 펜타곤 연방 신용조합은 이러한 대출을 포함한 다양한 금융 서비스를 제공하는 미국 내 신용조합 중 일부입니다. 따라서 신용조합의 개인 대출 이용 가능성 증가는 예측 기간 동안 해당 부문의 추세를 주도할 것으로 예상됩니다.

최종 용도별:

최종 용도를 기준으로 시장은 개인, 중소기업, 기타로 구분됩니다. 개인 부문은 2023년 개인 대출 시장 점유율 52.73%로 가장 큰 비중을 차지했습니다. 도시화 속도 증가, 저소득층 및 중산층 인구 증가, 개인 용도 대출 신청 증가 등의 요인이 개인 부문 수요를 견인하는 주요 요인입니다.

예를 들어, LendingTree LLC에 따르면 2023년 3분기 기준 미국 시민의 개인 대출 부채는 약 2,410억 달러로, 2022년 2,100억 달러 대비 14.8% 증가했습니다. 따라서 개인 용도 대출 신청 건수가 급증하면서 시장 트렌드가 확산되고 있습니다.

중소기업 부문은 예측 기간 동안 상당한 연평균 성장률(CAGR)을 기록할 것으로 예상됩니다. 분석에 따르면, 중소기업 부문의 수요는 도시화 속도 증가, 중소기업 개발 증가 등 여러 요인에 기인합니다. 중견기업을 위한 유연한 대출 옵션에 대한 수요가 증가하고 있으며, 특히 중소기업을 위한 저금리 대출에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

예를 들어, 스탠다드차타드은행, 시티은행, 액시스은행, 코탁 마힌드라은행은 1년에서 5년 만기까지의 기업 자금 조달을 위한 대출을 제공하는 주요 금융기관입니다. 따라서 중소기업 자금 조달을 위한 대출 제도의 가용성 증가가 예측 기간 동안 시장 동향을 주도할 것으로 예상됩니다.

지역별:

지역별 세그먼트에는 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카, 그리고 라틴 아메리카가 포함됩니다. 미국.

아시아 태평양 지역은 2023년 295억 9천만 달러의 매출 점유율을 기록했으며, 2031년에는 2,787억 9천만 달러에 도달하여 예측 기간 동안 가장 높은 연평균 성장률(CAGR) 32.4%를 기록할 것으로 예상됩니다. 또한, 이 지역에서는 중국이 같은 해 31.3%의 최대 매출 점유율을 기록했습니다.

개인 대출 시장 분석에 따르면, 도시화 및 개발 속도의 증가는 이 지역 시장에 수익성 있는 성장 전망을 제공하고 있습니다. 또한, 상당한 수의 은행/금융 기관의 존재, 저소득층 및 중산층 인구의 증가 등의 요인이 아시아 태평양 지역 개인 대출 시장의 성장과 추세를 주도하고 있습니다.

예를 들어, 인베스트 인디아(Invest India)에 따르면 2022년 3월 기준 인도 전역에는 약 123,000개의 은행 지점이 있습니다. 은행은 고객에게 다양한 유형의 대출을 제공하는 주요 대출 제공 기관 중 하나입니다. 따라서 은행/금융 기관의 성장은 예측 기간 동안 아시아 태평양 지역 시장 성장을 촉진할 것으로 예상됩니다.

북미 지역은 예측 기간 동안 31.8%의 연평균 성장률(CAGR)을 기록할 것으로 예상됩니다. 북미 개인 대출 시장의 성장은 Truist Financial Corporation, Social Finance Inc., OneMain Holdings Inc., Avant LLC, American Express 등 개인 대출을 제공하는 다수의 은행/금융 기관의 확산에 주로 기인합니다. 또한, 분석에 따르면 은행의 확장 증가는 이 지역 시장 성장의 주요 요인으로 작용했습니다.

예를 들어, 2022년 7월, 씨티은행은 글로벌 확장 계획의 일환으로 캐나다에 씨티커머셜뱅크(Citi Commercial Bank)를 출범했습니다. 씨티커머셜뱅크는 개인 대출을 포함한 다양한 기관 상품과 서비스를 포트폴리오에 제공합니다. 위의 요인들은 북미 개인 대출 시장의 성장을 가속화하고 있습니다.